Zum ersten Mal Gold kaufen: worauf sollten Sie achten?

Wenn Sie sich entschließen, zum ersten Mal Gold zu kaufen, tauchen zwangsläufig Fragen auf. Welche Form von Gold wählen Sie? Wie viel Gold kaufen Sie? Und müssen Sie das Gold selbst lagern? In diesem Artikel erklären wir, vor welchen Entscheidungen Sie stehen, wie der Kaufprozess in der Praxis abläuft und worauf Sie achten sollten.

Zunächst wichtig: Warum kaufen Sie Gold?

Bevor Sie in Gold investieren, lautet die allerwichtigste Frage, die Sie sich stellen sollten: Warum möchten Sie eigentlich physisches Gold kaufen?

Anleger kaufen Gold meist aus drei wichtigen Gründen:

1. Schutz vor Inflation: Wenn das Leben teurer wird, bleibt Gold oft wertbeständig. Ihr Geld auf der Bank kann an Wert verlieren, Gold behält langfristig meist seine Kaufkraft.
2. Finanzielle Sicherheit: Gold gilt in Zeiten von Wirtschaftskrisen, Krieg oder Unruhe an den Finanzmärkten als „sicherer Hafen“. Es ist ein Besitz, den Sie selbst in den Händen halten, unabhängig von Banken oder Regierungen.
3. Risikostreuung (Diversifikation): Indem Sie einen Teil Ihres Vermögens in Gold allokieren, sind Sie weniger von Aktien, Anleihen oder Immobilien abhängig. Wenn Aktien an Wert verlieren, bleibt Gold oft stabil oder steigt sogar im Wert.

Gold gilt als volatile Anlage. Der Kurs kann stark schwanken. Es ist daher wirklich eine langfristige Anlage.

Außerdem sollten Sie sich bewusst machen, dass Gold keine Dividende und keine Zinsen abwirft, anders als Sparprodukte und bestimmte Aktien und Anleihen.

Gold kaufen: physisches Gold oder Papiergold?

Wenn Sie sich entschieden haben, dass Gold ein passendes Anlageprodukt für Sie ist, stehen Sie anschließend vor der Wahl, auf welche Weise Sie in Gold investieren.

1. Physisches Gold

Bei physischem Gold kaufen Sie echtes, greifbares Edelmetall, das Sie selbst besitzen. Goldbarren, Goldmünzen und Goldschmuck sind die gebräuchlichsten Formen von physischem Gold.

Goldbarren und Goldmünzen gelten beide als Anlagegold, wenn sie mindestens 900/1000 rein sind. Sie zahlen dann in beiden Fällen in der gesamten EU keine Mehrwertsteuer. Beide dienen allerdings einem etwas anderen Zweck.

• Goldbarren haben in der Regel den günstigsten Preis pro Gramm, da die Herstellungskosten relativ niedrig sind. Das ist in der Regel die effizienteste Wahl, wenn Sie in physisches Gold investieren möchten. Sie müssen nicht gleich einen ganzen Goldbarren kaufen, sondern können Teileigentümer eines größeren Barrens werden. Bei GoldRepublic können Sie sogar schon ab 50 € oder 1 Gramm physisches Gold kaufen (ein Anteil an einem größeren Goldbarren).
  Wenn Sie sich für LBMA-zertifiziertes Gold entscheiden, lässt sich Ihr Gold außerdem weltweit sehr leicht verkaufen, ohne dass es erneut geprüft oder kontrolliert werden muss.
• Goldmünzen (wie der Maple Leaf oder der Krugerrand) sind gesetzliches Zahlungsmittel, können aber darüber hinaus auch Sammlerwert haben. Obwohl Sie theoretisch mit Goldmünzen beim Bäcker den auf der Münze aufgedruckten Betrag bezahlen könnten, werden sie in der Praxis fast ausschließlich auf Basis des aktuellen Goldpreises gehandelt (plus gegebenenfalls einer kleinen Sammler- oder Produktionsprämie).
• Goldschmuck wird oft als Dekoration oder Erbstück getragen, manchmal aber auch als Form des Vermögensaufbaus gesehen. Sie können den Besitz tatsächlich tragen und genießen, statt dass er nur in einem Tresor liegt.
  Gleichzeitig sollten Sie sich bewusst machen, dass Sie nicht nur für das Gold zahlen, sondern auch für das Design, die Handwerkskunst und manchmal den Markennamen. Außerdem zahlen Sie auf Goldschmuck in den Niederlanden 21 % Mehrwertsteuer, anders als bei Anlagegold, das von der Mehrwertsteuer befreit ist.
  Beim Verkauf von Goldschmuck erhalten Sie zudem manchmal nur den aktuellen Altgoldpreis zurück, der deutlich unter dem ursprünglichen Kaufpreis liegt.

2. Papiergold (ETFs, Goldfonds und Aktien)

Bei Papiergold kaufen Sie kein physisches Gold, sondern investieren über die Börse in „Gold auf Papier“. Das sind zum Beispiel Gold-ETFs oder Gold(minen)aktien.

Gold-ETFs und Goldaktien können Sie bequem über einen Broker kaufen. Die Transaktionskosten sind in der Regel niedrig und ein wichtiger Vorteil von Gold-ETFs. Die Kosten sind in der Regel niedriger als die Lager- und Transaktionskosten, die beim Kauf von physischem Gold anfallen.

Dennoch halten Sie mit Papiergold nie physisches Gold in den Händen. Sollten der Finanzmarkt oder der Emittent in große Schwierigkeiten geraten, sind Sie von der Gegenpartei abhängig.

Zudem sollten Sie sich bewusst machen, dass bei Goldminenaktien auch andere Faktoren den Kurs beeinflussen, etwa unternehmensspezifische Faktoren und geopolitische Risiken.

Außerdem ist Papiergold nur während der Börsenöffnungszeiten handelbar, physisches Gold dagegen rund um die Uhr.

Reinheit und Gütesiegel von physischem Gold

Entscheiden Sie sich für physisches Gold, ist es auch wichtig, auf die Qualität und eventuelle Gütesiegel des Goldes zu achten.

Die Reinheit gibt an, wie viel reines Gold der Gegenstand enthält. Sie wird in Karat oder in einer Zahl angegeben, die den Feingehalt (in Tausendsteln) ausdrückt.

24 Karat Gold entspricht zum Beispiel einer Reinheit von 999,9/1000 oder 99,99 %: Das ist praktisch reines Gold. Das Gold, das Sie über GoldRepublic erwerben, hat zum Beispiel immer eine Reinheit von 99,99 %.

Nicht jedes Gold auf dem Markt ist gleich leicht handelbar. Um sicherzustellen, dass Sie Ihr Gold später problemlos verkaufen können, wählen Sie Gold mit den richtigen Gütesiegeln:

• LBMA-Status „Good Delivery“: Die London Bullion Market Association (LBMA) ist die wichtigste internationale Organisation für Edelmetalle. Scheideanstalten mit einer Akkreditierung der LBMA erfüllen höchste Anforderungen an Qualität, Reinheit und ethische Herkunft. Goldbarren von LBMA-zertifizierten Herstellern (wie Umicore, Heraeus oder Valcambi) können Sie weltweit sofort und ohne zusätzliche Kontrolle verkaufen.
• Prüfstempel: Auf Goldbarren ist immer ein Stempel aufgeprägt, auf dem das Logo des Herstellers, das Gewicht, der Feingehalt (z. B. 999,9) und eine eindeutige Seriennummer zu sehen sind.

Transport, Lagerung und Versicherung von physischem Gold

Wenn Sie physisches Gold kaufen, werden auch Themen wie Transport, Tresorlagerung und Versicherung wichtig.

Sie können sich Ihr physisches Gold natürlich nach Hause liefern lassen, dann sind Sie aber selbst für sichere Lagerung und Versicherung verantwortlich. Gold, das Sie über GoldRepublic kaufen, können Sie in von uns organisierten, externen Tresoren einlagern lassen. Goldbarren gehen direkt von der Scheideanstalt in den Tresor.

Dadurch sind Herkunft und Verwahrkette lückenlos, und GoldRepublic kennt die exakte Qualität und Reinheit des Edelmetalls.

Die Tresore sind hochgesichert und werden von professionellen, externen Verwahrern betrieben. Ihr Gold ist vollständig gegen Diebstahl und Schäden versichert. Außerdem wird der physische Bestand regelmäßig von einer unabhängigen Partei geprüft.

Bei den Lagerstandorten haben Sie bei GoldRepublic die Wahl zwischen Amsterdam, Frankfurt, Zürich, Singapur oder London. Sie bestimmen selbst, wo Ihr Besitz gelagert wird.

Kaufpreis, Transaktionskosten und Lagerkosten

Achten Sie beim Goldkauf auch auf den Preis und eventuelle Nebenkosten. Ein zuverlässiger Anbieter kommuniziert klar über An- und Verkaufsspannen, ohne versteckte Kosten im Nachhinein.

Hier ist die Übersicht aller Kosten- und Preisaspekte, die beim Goldkauf anfallen können und sich je nach Anbieter stark unterscheiden können:

• Der Spotpreis vs. der Transaktionspreis (der Spread): Der aktuelle Goldpreis (auch Spotpreis genannt) ist der reine Rohstoffpreis. Anbieter wenden einen Unterschied zwischen An- und Verkaufspreis an: den Spread.
  Darüber hinaus berechnen Verkäufer häufig Transaktionskosten. Manchmal ist das ein fester Betrag, manchmal ein Prozentsatz des Auftragswerts, sowohl beim Kauf als auch beim Verkauf von Gold. Bei GoldRepublic zahlen Sie zum Beispiel 1 % Transaktionskosten beim Goldkauf (0,50 % Transaktionskosten bei unseren Sparplänen).
• Lager- und Versicherungskosten: Entscheiden Sie sich für externe Tresorlagerung? Dann zahlen Sie eine regelmäßige Gebühr für Sicherheit, Prüfung und Versicherung. Das ist meist ein jährlicher Prozentsatz auf den Gesamtwert Ihres Goldes (häufig mit einem monatlichen Mindestbetrag). Bei GoldRepublic zahlen Sie 0,5 % Lagerkosten pro Jahr, exklusive Mehrwertsteuer, wenn Sie Ihr Gold in einem Tresor lagern lassen.
• Transport- und Auslieferungskosten: Möchten Sie das Gold nach Hause liefern lassen oder später aus dem Tresor physisch ausliefern lassen? Dann berücksichtigen Sie die Kosten für eingeschriebenen/versicherten Transport und eventuelle Bearbeitungskosten für die physische Entnahme der Barren.

Wie kaufen Sie physisches Gold bei GoldRepublic?

1. Eröffnen Sie ein persönliches Konto: Sie registrieren sich sicher über unsere Online-Plattform. Als regulierte Institution führen wir eine sorgfältige Identitätsprüfung durch.
2. Wählen Sie Ihren gewünschten Lagerort: Sie geben an, ob Sie Ihr Edelmetall in unseren hochgesicherten Tresoren in Zürich, Frankfurt, Amsterdam, London oder Singapur unterbringen möchten.
3. Platzieren Sie Ihre Order: Sie können 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche Gold kaufen (und verkaufen). Das kann einmalig und manuell erfolgen, aber auch periodisch und vollautomatisch. Mit unserem Gold-Sparplan kaufen Sie jede Woche, alle zwei Wochen oder jeden Monat für einen festen Betrag Gold.
4. Direkt zugeteiltes Eigentum: Das von Ihnen gekaufte Edelmetall wird auf Ihren Namen zugeteilt und im gewählten Tresor eingelagert. Sie sind und bleiben zu 100 % rechtlicher Eigentümer.
5. Einfach wieder verkaufen: Möchten Sie Ihre Position (teilweise) liquidieren? Sie können Ihr physisches Gold jederzeit verkaufen, wobei der Erlös direkt Ihrem Cash-Saldo gutgeschrieben wird. Von dort können Sie ihn bequem auf Ihr Bankkonto überweisen.